Использование материнского капитала как первоначальный взнос при ипотеке

Использование материнского капитала как первоначальный взнос при ипотеке

Материнский капитал – пособие, выплачиваемое государством единожды после рождения второго или следующих детей, в том числе приемные дети.

Такие выплаты семьям осуществляются при условии:

  • Дети — граждане РФ;
  • Ранее сертификат не выдавался.

На предоставление материнского капитала могут претендовать:

  1. Мама, гражданка РФ, родившая или которая взяла приемного второго и следующих детей (с января 2007г);
  2. Использование материнского капитала как первоначальный взнос при ипотекеОтец, являющийся по различным причинам родителем – одиночкой, с двумя и более детьми. При этом наличие гражданства РФ не обязательно;
  3. Мужчина, гражданин РФ, являющийся единственным родителем взявшим приемного ребенка вторым или следующим (при вступлении в силу решения суда после января 2007г);
  4. Дети до 18 лет(в равных долях), при условии лишения финансовой поддержки от единственного родителя/усыновителя (в случае потери родительских прав, смерти отца/матери или по другой уважительной причине).
  5. Лицо, не достигшее 23 лет, учащиеся на дневном обучении и лишившиеся прав на предоставление государственной поддержки отца/матери, являющихся единственным родителем/усыновителем.

Как можно использовать материнский капитал?

Получить выплату по нему получится в следующих случаях:

Улучшение жилищных условий:

  • Погашение кредитной задолженности, полученной на покупку дома.
  • На ремонт недвижимости с увеличением площади жилого помещения.
  • Как компенсация за строительство дома.
  • На ремонт и строительство жилья, выполняемого самостоятельно.
  • На участие в долевом строительстве.
  • На участие в жилищно-строительном кооперативе.

Получение образования:

  • Оплата проживания в общежитие.
  • Оплата за получаемое обучение.
  • Оплата детского садика.

Здравоохранение:

  • Оплату предоставленных платных медицинских услуг, полученных родителем и ребенком.
  • Оплата стоимости хирургического вмешательства, при возникновении угрозы жизни.
  • Приобретение товаров для детей – инвалидов, нужных для социального адаптирования и интеграции.

Пенсионные накопления матери

Использовать сертификат можно по исполнению ребенку трех лет. Но есть случаи, когда его обналичивают, не дожидаясь взросления ребенка, в случае если это необходимо для:

  1. Оплаты кредита, взятого на приобретение недвижимости;
  2. Строительство или реконструкция;
  3. Частичной оплаты ипотечного займа.
Для получения сертификата необходимо обратится в Пенсионный фонд и предоставить копии требуемых для оформления документов.

К требуемой документации на предоставление сертификата относятся:

  1. Письменное прошение о предоставлении сертификата;
  2. Удостоверение личности;
  3. Свидетельство о рождении по каждому ребенку;
  4. Для приемных детей – постановление суда об усыновлении;
  5. Документация, подтверждающая гражданство РФ ребенка, при отсутствии гражданства РФ у родителя.

Сертификат выдается через месяц после подачи документации в Пенсионный фонд.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Ипотека – залог, в роли которого выступает недвижимое имущество. Отсюда делается вывод, что ипотечное кредитование – это займ на покупку недвижимости, с учетом того, что это же имущество выступит в качестве залога ипотеки и банк сможет потребовать право на него, если не выполняются обязательства в оговоренный срок.

Чтобы обналичивать сертификат и погасить им сумму первоначального взноса или дальнейшей выплаты по ипотеке требуется:

  1. Использование материнского капитала как первоначальный взнос при ипотекеПодать в ПФР прошение о распоряжении суммой материнского капитала;
  2. Представить в ПФР полученный ранее сертификат (можно копию);
  3. Предъявить удостоверение личности (паспорт, по необходимости – свидетельства о рождении);
  4. Предоставить СНИЛС;
  5. Предъявить копию договора приобретения имущества;
  6. Представить копию свидетельства о праве собственности на жилье;
  7. Предъявить документ, с прописанной в нем оставшейся не оплаченной суммой по заключенному договору (если покупка совершалась с условием рассрочки платежа).
  8. Представить свидетельство о заключении брака, если оформлением занимается супруг/супруга владельца сертификата.

Перечисление финансов, происходит безналичным расчетом на открытый счет в банке продавца. В течении установленного срока (2 месяца), прошедшего со дня обращения в ПФР, будут перечислены денежные средства по сертификату.

Главное ограничение, применяемое к покупаемой недвижимости – территориальное нахождение в РФ.

Условия

Оплатить ипотечный займ с помощью сертификата возможно несколькими способами:

  1. Оплата первого взноса по ипотеке (возможно не во всех банках);
  2. Погашение большей части остаточной суммы по оплате;
  3. Оплата процентов по ипотечному кредитованию.

Банк имеет возможность предложить следующие условия дальнейшего сотрудничества:

  1. Уменьшить срок выплаты кредита по ипотеке, но ежемесячные выплаты банку при этом не изменятся;
  2. Сократить размер ежемесячных выплат, но срок погашения останется прежним;
  3. Полностью погасить остаток по ипотечному кредиту.

Ипотека с материнским капиталом: банки

Ипотека от Сбербанка

Обратившись в отделение Сбербанка — вы имеете возможность претендовать на одобрение выдачи кредита для покупки готового или не достроенного дома. Сертификат в данном банке разрешается применить на оплату всей суммы или части первого взноса. Для получения ипотечного кредита — Сбербанк дает своим клиентам возможность воспользоваться одной из программ:

  1. «Приобретение готового жилья — Единая ставка».

Эта программа подразумевает получение займа под покупку недвижимости на вторичном рынке недвижимости. Условия кредитования:

  • Использование материнского капитала как первоначальный взнос при ипотекесумма займа от 300000 рублей;
  • процентная ставка – от 12%;
  • сроки погашения – до 30 лет;
  • размер первого взноса – от 20%;
  • получить ипотечный кредит, в некоторых случаях, можно не подтверждая уровень доходов и занятости.
  1. «Приобретение строящегося жилья».

Эта программа рассчитана на людей, претендующих на получение ипотеки в банке для покупки недвижимости на первичном рынке. Условия кредитования такие же как и при покупке жилья на вторичном рынке.

Ипотека от ВТБ-24

Клиентам банка ВТБ -24 – сертификат можно использовать для:

  1. ЮСВыплаты большей части кредита и % по выданному до этого займу на покупку недвижимости;
  2. Оплаты первого взноса;
  3. Возможности увеличить сумму ипотечного кредита на стоимость сертификата для приобретения более дорогой недвижимости, чем позволяют доходы заемщика.

Для предоставления ипотечного кредита в ВТБ-24 существует программа «Ипотека + материнский капитал». У нее есть два направления: «Новостройка» и «Вторичное жилье», они позволяют купить недвижимость уже готовое на вторичном рынке либо в новостройках.

Условия выдачи кредита по программе «Новостройка»:

  • лимит кредитования от 500000 — 1900000 рублей;
  • процентная ставка по кредиту – от 10,4 – 14,95%;
  • кредит выдается на срок – от 5 до 50 лет;
  • размер первого взноса – от 10 — 20%;
  • можно раньше оговоренного срока погасить кредит без выплаты штрафов и комиссии;
  • не требуется оплата комиссионной выплаты за оформление и выдачу ипотечного кредита;
  • можете самостоятельно выбрать тип начисляемых процентов (переменный, фиксированный или комбинированный).

Условия выдачи кредита по программе «Вторичное жилье»:

  • лимит займа от 500000 – 1900000 рублей;
  • процентная ставка по кредиту – от 10,4 – 14,95%;
  • кредит выдается на срок – от 5 до 50 лет;
  • размер первого взноса – от 10 — 20%;
  • можно раньше оговоренного срока погасить кредит без выплаты штрафов и комиссии;
  • не требуется оплата комиссионная выплата за оформление и выдачу кредита;
  • можете самостоятельно выбрать тип начисляемых процентов (переменный, фиксированный или комбинированный);
  • лимит сертификата, превышающий стоимость первого взноса, может быть потрачен в другом разрешенном направлении.

Ипотека от Россельхозбанка

Этот банк предоставляет ипотечный кредит:

  1. Использование материнского капитала как первоначальный взнос при ипотекеНа покупку жилья на первичном и вторичном рынке;
  2. На покупку дома с участком земли;
  3. На строительство жилья;
  4. На покупку земли с не достроенным домом;
  5. На приобретение участка земли;
  6. На получение права аренды участка земли для дальнейшей застройки.

Условия предоставления ипотечного займа

  • лимит займа от 100 000 – 20 000 000 рублей;
  • процент по кредиту – от 12,9 – 13,9%, возможные надбавки от 0,5% — 3,5%;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • первый взнос – от 15 — 30%;
  • можно раньше оговоренного срока погасить ипотечный заем без выплаты штрафов и комиссии;
  • не требуется оплата комиссионной выплаты за оформление и выдачу кредита;

Подробности об условиях кредитования уточняйте в отделениях банка вашего города.

Другие банки

Условия предоставления кредита под ипотеку в других банках нужно уточнять непосредственно в отделениях выбранного вами банка.

Какие документы необходимо предоставить?

К документам, которые требуется предоставить банку для досрочной оплаты взятой ипотеки:

  1. Удостоверение личности заемщика;
  2. Сертификат на предоставление материнского капитала;
  3. Письменное прошение об погашении ипотечного займа раньше оговоренного срока

В ответ — банк представит выписку с прописанными в ней данными по займу и сумме начисленных процентов.

Дополнительно в банке можете получить:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор приобретения недвижимости.

Помимо паспорта и сертификата для оформления ипотечного кредита у каждого отдельного банка свой перечень требуемой документации.
Так в Сбербанке для получения кредита на ипотеку, нужно предоставить:

  1. Использование материнского капитала как первоначальный взнос при ипотекеСправку о доходе 2-НДФЛ;
  2. Справку о трудовой занятости;
  3. Документы на приобретаемую недвижимость;
  4. Документ — поручительство супруга (при необходимости).

Для получения кредита на ипотеку в ВТБ-24, дополнительно нужно представить:

  1. Справку из ПФР об остатках суммы по сертификату на получение материнского капитала;
  2. Справку о трудовой занятости;
  3. Справку о доходе 2-НДФЛ;
  4. Копию заполненной и сданной налоговой декларации каждого родителя;
  5. Документы на приобретаемое жилье;
  6. Справку о доходах ближайших родственников (даже если он не будет поручителем).

Для предоставления займа на ипотеку в Россельхозбанке, нужно дополнительно представить:

  1. Для мужчин в возрасте до 27лет – военный билет;
  2. Документы о семейном положении и наличии детей;
  3. Справку о доходах за полгода по форме 2-НДФЛ;
  4. Документы на приобретаемое жилье;
  5. Справку о трудовой занятости.
Информацию по дополнительному пакету других банков уточняйте в их отделениях вашего города. В заключении можно сказать, что выбор банка для получения в нем ипотечного займа – вопрос сложный. И идти на этот шаг, нужно осмысленно трезво оценивая свои финансовые силы и возможности.

Источники https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9C%D0%B0%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%B8%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%BA%D0%B0%D0%BF%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BB

http://sovetnik.consultant.ru/ipoteka/kak_osuwestvit_pogashenie_ipoteki_materinskim_kapitalom/

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project/

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house/

http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/

Самые читаемые

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*