Главная 7 Альфа-банк 7 Подводные камни карты рассрочки Вместоденег Альфа Банка

Подводные камни карты рассрочки Вместоденег Альфа Банка

Основатель сайта Creditoshka.ru, блоггер. Окончил МБШ ЦБ РФ, далее МГУ ТУ, работал в банковской сфере более 10 лет, начиная от Сбербанка заканчивая коммерческими МОБ, МФБ и так далее.

Профессионально разбираюсь в продуктах, помогаю в решение проблем с долгами. Пишите вопросы в комментах ; отвечу всем.

Хорошая новость ; вслед за Хомяком, Совестью и Халвой у нас появилась еще одна карта рассрочки Вместоденег от Альфа банка. Он, конечно, не смог оставаться в стороне от набирающего обороты тренда.

Ждем, когда к гонке подключится и Тинькофф. Ну а мы же предлагаем раньше всех полный анализ нового продукта. Какие у него есть сильные и слабые стороны, рассмотрим особенности расчета платежного периода, подводные камни (которые наверняка есть) и проведем сравнительный анализ с другими игроками.

Поехали!

Экономика России непрерывно падает от месяца к месяцу, об этом свидетельствует множество факторов, в том числе и показатели розничных продаж, однако банки плюсуют (если основываться на данных по отчетности за 2017 год). Но это не говорит, что их денежных голод полностью удовлетворен.

Нет, это не так. И появилась новая фишка, в виде карт рассрочек.

Может быть она поможет его утолить. На первый взгляд казалось бы это обычная кредитка, просто назвали по другому. Но присмотревшись, видим что это отдельный полноценный продукт, с набором собственных характерных свойств в общей линейке пластика любого банка.

Что он из себя представляет?

Как и с кредиткой здесь есть льготный период, только называется сроком рассрочки ; обычно он более длинный. Если в первом случае ЛП максимум может составлять до 120 дней (у Почта банка и Тинькофф, у Альфы до 100 дней по карте с одноименным названием), то во втором до двух лет (если повезет с магазином-партнером). Далее каждый месяц вы вносите на счет определенную сумму денег, поделенную на СР в месяцах, если пропускаете ежемесячный платеж, то начинают капать проценты на остаток задолженности, прописанные в договоре.

Бывают и прочие дополнительные условия, но принцип схожий.

Как видите отличий от обычной кредитки не так уж и много!

Все знают, банки никогда не оказывают услуг даром, как же получилось, что расплачиваясь картой рассрочки не нужно платить процентов за пользование деньгами. Ну, во-первых, нужно!

Если вы допустили просрочку платежа сразу же включается ростовщический процент (у Альфа банка он составляет целых 36,5% годовых). Во-вторых, банки изначально заключают партнерские отношения с магазинами и тем самым частично перекладывают расходы по обслуживанию кредита на своих партнеров.

Торговые предприятия же в силу состояния экономики заинтересованы в увеличении объема продаж на любых условиях, они берут на себя подобные издержки. Но даже при таком раскладе маржа в 200% и более легко их покрывает, и все остаются в выигрыше: клиенты приобретают покупки в долг, без денег, магазины увеличивают объем продаж, а банки получают очередную сверхприбыль из воздуха.

Но думаете вы сможете 100% бесплатно пользоваться деньгами банка? В течение льготного периода да.

А какой процент клиентов допускает в итоге просрочку? Кредитные учреждения не сильно афишируют подобную информацию, думаю большой, иначе бы тема с кредитками не работала вовсе.

Здесь весь расчет идет на человеческую жадность и на отсутствие финансовой дисциплины, которой мы не сильно отличаемся.

Когда подобные карты только появились на рынке банковских продуктов, у первых держателей были к ним нарекания. Количество магазинов-партнеров оставляло желать лучшего, да и не у всех банков доступ через приложения к ним работал исправно. Альфа выпустил свою карту #вместоденег позже других и кажется попытался предотвратить ряд жалоб клиентов.

Посмотрим, получилось ли.

  • данная карта выпускается и обслуживается бесплатно
  • максимальный лимит – 100 000 рублей
  • после совершения покупки сумма равными частями делится на количество месяцев рассрочки
  • а день ежемесячного платежа соответствует дню подписания договора
  • количество месяцев зависит от магазина, в котором была совершена покупка (как правило банки дают ее до 1 года, но Альфа продлил этот срок до 24 месяцев)
  • первый платеж не будет списываться ранее, чем через 30 календарных дней после совершения покупки
  • Из-за этого мы полагаем в первое время у клиентов будет возникать путаница – надо привыкать к схеме взаиморасчетов. В итоге купив товар по карте чуть позже отчетной даты можно получить возможность отсрочки первого взноса почти до 2 месяцев.

    • за просрочку начинает капать пени, размером 36,5% годовых или 0,1% за каждый день
    • дополнительно на остаток пени начисляются 10% годовых
    • карта рассрочки Вместо денег от Альфа банка принимается во всех магазинах (не обязательно они должны быть партнерами) и по всему миру, но в соответствие с базовым сроком
    • который составляет всего 30-60 дней

    Итак, основываясь на условиях использования данной карты, у вас есть целых два пути:

    • 1-ый – купить товар в магазине-партнере с увеличенным периодом рассрочки (до 24 месяцев, в среднем 4)
    • 2-ой – сделать покупку в любой торговой точке, в любом городе мира по курсу АБ

    Но в любом случае дальнейшая схема действий будет выглядеть одинаково:

    • Сначала оформляем заявку на получение карты
    • Ждем одобрения вашей кандидатуры

    ВНИМАНИЕ! Как было с Халвой и Совестью, в большинстве случаев банк одобряет самые минимальные лимиты, скажем, 10 000 рублей, что является причиной разочарования заемщика.

    Но его можно прокачать путем частого использования продукта и вашим дисциплинированным поведением. Так же многим отказывают по весьма стандартным причинам – испорченная кредитная история и высокая долговая загруженность.

    • получаем карту в отделение или курьером – подписываем договор
    • с этих пор на протяжение всего периода ее использования, с вашего счета будут списываться деньги именно в этот день – когда вы поставили подпись в документе
    • начинаем тратить – сумма покупок будет делиться на количество месяцев рассрочки
    • если покупка совершена в день подписания, то в следующем месяце этого же числа будет взаиморасчет
    • если позже, то деньги спишутся через один
    • в случае недостаточности средств на счете, включится ростовщический процент, размером 36,5% годовых
    • Доступ к карте возможен через:

      • Интернет банк Альфа-Клик
      • Система Альфа-Мобайл
      • Услуга Альфа-Сенс
      • Телефонный центр Альфа-Консультант

      В личном кабинете имеется информация о всех совершенных покупках, можно отследить график платежей, остаток долга, отображен список доступных партнеров. А также здесь можно пополнить свой счет.

      Важная особенность Альфа банка – он не стал делать для карты отдельный сайт, приложение и личный кабинет, как остальные конкуренты. И это очень хорошо.

      Ведь многие клиенты ругались на программные ошибки и на лагания подобных весьма сырых продуктов.

      По сути по ВД можно расплачиваться везде, но с рассрочкой до 60 дней, а если вам нужен больший срок, то можно либо обратиться пока к немногочисленной сетке партнеров (на данный момент их 42), либо подождать некоторое время, когда их количество увеличиться. Ведь по такой же схеме развивались все подобные продукты (на старте магазинов десяток, через пол года уже 1000).

      Карты рассрочки выпущенные ранее другими банками имели региональную привязку, как например Совесть от Qiwi доступна только Москве и Московской области. Халва Совкомбанка выпущена в нескольких регионах России.

      Карта #вместоденег от Альфа-банка дает возможность расплачиваться во всех магазинах страны и даже за границей.

      • возможность расплачиваться по всему миру
      • отсутствие ограничений в виде осуществления покупок только в магазинах-партнерах
      • единый для всех продуктов личный кабинет для управления, который проверен временем
      • максимальный срок рассрочки – 24 месяца, однако из магазинов его пока никто не предоставляет
      • очень мало партнеров – 32 сети
      • смешной денежный лимит – всего 100 000 рублей
      • нет возможности обналичивать
      • нет кэш-бэка
      • огромный процент на остаток – 36,5%, как у стандартной кредитки Альфа банка
      • базовый период рассрочки (для магазинов-непартнеров) всего 60 месяцев – и это больше негативный фактор
      • запутанная схема взаиморасчета по самому первому списанию
      • Итак, плюсов у карты Вместоднег откровенно говоря мало, если сравнивать с другими продуктами, он один – возможность расплачиваться по всему миру. Остальное минусы. Негатива больше, чем у любого другого подобного продукта, однако рассмотрим сравнение чуть ниже.

        Удивляет мнение той части общественности, которая считает, что банки большие молодцы, они делают удобные и классные продукты, пользоваться кредитками так же модно, как и Айфоном. Для такой аудитории хотелось бы напомнить количество наших общих с вами долгов перед кредитными организациями – около 3 трлн. рублей.

        А так же, с какой надеждой миллионы россиян ждут кредитную амнистию (то есть их прощение), которая никак не наступает.

        И хоть Альфа банк, как и остальные, заявляет, что в его продуктах нет подвохов, они есть. И самый основной – наличие процентов, пеней и штрафов.

        Как только вы не сможете платить по своим обязательствам месяц, два, вы увидите, с какой скоростью увеличится размер вашего долга.

        Итак мы долго штудировали интернет, искали официальный ответ банка, какие конкретно условия действуют по карте рассрочки Вместоденег, и нашли его. 0,1% за день просрочки плюс 10% годовых на остаток штрафа и 500 рублей, если задолженность есть перед несколькими партнерами. Если суммировать эти данные, то при самом плохом раскладе вам имеют право насчитать 46,5% годовых + 500 р. Это дофига и больше (простите за жаргон).

        У той же Совести проценты в разы ниже – около 10 годовых.

        Смотрите, чтобы понять, какой из платежных инструментов сейчас лучший на рынке, посмотрите таблицу ниже. И все станет ясно.

О admin

x

Check Also

Карта рассрочки Альфа-Банка, Условия, партнеры и отзывы

Условия и отзывы о карте рассрочки Вместо Денег от Альфа-Банка Наверняка многие из Вас в прошлом хоть раз пользовались услугами одного из популярных банков России ...

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа-Банка — описание, условия и отзывы, BanksToday

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа-Банка ; описание, условия и отзывы Альфа-Банк включается в игры рассрочек и выпускает собственный продукт для клиентов – карту рассрочки ...

Карта рассрочки Вместо Денег Альфа-Банка, Условия и отзывы

Условия и отзывы о карте рассрочки Вместо Денег от Альфа-Банка Наверняка многие из Вас в прошлом хоть раз пользовались услугами одного из популярных банков России ...

Карта Альфа-Банк Платинум: преимущества

Платиновая карта Альфа-Банка Платиновая карта Альфа-Банка – это непросто привычный нам платежный инструмент, это большие возможности для его владельца плюс высокий уровень обслуживания. Кроме того, ...