Главная 7 Налоги и пособия 7 Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Погашение ипотеки материнским капиталом

Одним из направлений программы Материнский капитал является возможность покупки жилья для семьи. Закон разрешает направлять средства капитала на погашение ипотечного займа.

Условия использования капитала в рамках ипотечного кредитования зависит от выбранного банка и возможностей заемщика. В любом случае возможность распоряжения средствами с сертификата реализуется его владельцем через отделения Пенсионного фонда РФ, который отслеживает законность использования государственной помощи.

Можно ли использовать маткапитал на погашение ипотеки

Закон разрешает погасить ипотечный кредит на жилье материнским капиталом. Основное условие — займ на покупку жилья должен быть оформлен как целевой.

По закону материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или на досрочное погашение уже взятой ипотеки.

Досрочно можно погасить основной долг и проценты. Нельзя направить капитал на погашение штрафов или пени, возникшие по кредитному займу по причине просрочек в платежах.

Если материнским капиталом закроется только часть суммы, то банк предложит заемщику на выбор:

  • оставить срок выплаты прежним и уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • сократить срок выплаты займа при этом платеж оставить прежним.

Что выгоднее решает каждый заемщик самостоятельно. Если вам важно как можно меньше заплатить банку процентов, то выбирайте сокращение срока. Если важнее сократить долговую нагрузку на сегодня, то выбирайте уменьшение ежемесячного платежа.

Чтобы использовать маткапитал для покупки жилья,его необходимо оформить в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей. В момент заключения ипотечного договора с банком, квартира передается оформляется в качестве залога по кредиту и может быть оформлена в долевую собственность только после снятия залогового обременения. Поэтому необходимо оформить заверенное у нотариуса обязательство оформить жилплощадь на всех членов семьи. После снятия обременения у вас будет 6 месяцев на исполнение обязательства.

На оплату ежемесячного платежа по ипотеке

В 2017 году Министерство строительства РФ выступило с инициативой введения еще одной возможности использования средств маткапитала на погашение ипотеки — уплату ежемесячных взносов по займу. Разработанный проект законодательной инициативы предполагает предоставление подобной возможности тем семьям, где один из родителей в период выплаты ипотечных платежей не имеет возможности работать, так как находится в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. Установление ежемесячных платежей из суммы доступного семье капитала может стать хорошим подспорьем для семьи на определенное время. В настоящий момент документ находится на стадии обсуждения нюансов своей реализации.

Когда можно потратить маткапитал на ипотеку

Особенностью применения материнского капитала при ипотечном займе является отсутствие требований к срокам применения.

Возможность использовать денежные средства на покупку жилья вне ипотеки не предоставляется пока ребенку, давшему семье право на получение маткапитала, не исполнилось 3 года.

Разрешение применять средства с сертификата на оплату ипотечного кредита при покупке недвижимости позволяет:

  • снизить переплату банку по процентам благодаря частичному или полному закрытию долга средства капитала;
  • взять ипотеку с первым взносом в виде семейного капитала, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Как направить маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке

Направление капитала в качестве первоначального взноса имеет ряд нюансов. Они связаны с организацией банковского сектора — не все банки предоставляют возможность уплатить первый взнос по ипотеке маткапиталом.

Требования кредитных организаций к заемщику стандартны:

  1. Стаж работы от полугода на последнем месте трудоустройства, общий стаж за последние 5 лет не менее года;
  2. Справка по форме 2-НДФЛ, отражающая официальные доходы;
  3. Кредитная история без просрочек выплат или иных нарушений кредитных договоров.

Ипотечный займ является обеспеченным, то есть требует предоставления залога. Им выступает приобретаемая недвижимость. Она на период выплат займа находится в залоге у банка и при невозможности заемщика выполнить свои обязательства в рамках договора, банк имеет право реализовать залоговый объект для покрытия собственных убытков.

По этой причине банковские организации выносят ряд требований к приобретаемой жилой площади, обращая внимание на ее рентабельность и реальную рыночную стоимость. Заключение договора по ипотеке требует от потенциального заемщика предоставления независимой оценки квартиры, планируемой к приобретению.

Оценка квартиры выполняется специализированными оценочными компаниями в соответствии с нормами законодательства в сфере оценочной деятельности и требованиями конкретных банков.

Последовательность действий при заключении договора ипотеки с первоначальным взносом в виде маткапитала:

  1. Получение одобрения от банка на ипотеку с использованием капитала в виде первого взноса;
  2. Поиск и оценка недвижимости для приобретения;
  3. Получение одобрения банка на покупку выбранного варианта недвижимости;
  4. Заключение договора ипотеки и купли-продажи, регистрация последнего в реестре прав собственников;
  5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением на перечисление средств на счет банка.

Денежные средства не выделяются наличными — только как безналичный перевод со счета на счет. Это защищает государственную помощь от различных мошеннических схем.

Документы для оформления ипотеки в банке:

  • паспорт, ИНН, СНИЛС заемщика;
  • сертификат маткапитала и выписка ПФР о наличии средств на счету;
  • справка 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи;
  • выписка из домовой книги, технический паспорт недвижимости, справка из БТИ;

При приобретении недвижимости на стадии строительства список документов незначительно отличается.

  • Обязательство об оформлении помещения в общую собственность.

Документы для предоставления в ПФР:

  • заявление о переводе средств;
  • договор ипотеки;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • сертификат маткапитала;
  • паспорт и СНИЛС владельца капитала.

О каких нюансах использования капитала в виде первого взноса по ипотечному кредиту необходимо помнить:

  1. Сумма требуемого первого взноса составляет 10-20% от общей суммы займа. Если средств капитала не хватает на покрытие данной суммы, то заемщику необходимо искать собственные средства;
  2. Покупка квартиры в ипотеку связана с наложением на нее обременения, то есть запретом на право распоряжаться собственностью (продавать, дарить менять и др.). Данное обременение будет снято только после выплаты долга банку. Любые сделки с недвижимостью до этого момента потребуют согласия банковской организации.

Как взять ипотеку без согласия мужа

Согласно Семейному Кодексу РФ в отношении законных супругов действует режим совместной собственности, то есть все приобретенное в браке считается общим.

В отношении вопросов кредитования закон не содержит нормативов, требующих одного супруга подтверждать свое согласие относительно займов, предоставляемых другому. Однако банковская практика в отношении ипотечных займов говорит о частом привлечении второго супруга в качестве созаемщика.

Сертификат на материнский капитал в большинстве случаев получают женщины. Но при этом закон требует оформлять приобретенную с его участием недвижимость в общую собственность на всех членов семьи. Это значит, что супруг может быть против ипотеки и не помогать жене с ее оплатой. Но он гарантированно получит свою долю в недвижимости, которая останется в его собственности, к примеру, в случае расторжения брака.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Все банки по закону обязаны принимать материнский капитал в качестве оплаты основного долга и процентов по взятым ипотечным кредитам. Срок взятия займа на жилье — до рождения ребенка, давшего право на госпомощь, или после — значения не имеет.

Для погашения части долга или полного закрытия ипотечного кредита необходимо предоставить банку ряд документов:

  • заявление о досрочном погашении по форме банке;
  • паспорт заемщика;
  • сертификат на капитал.

На основании поданной заявки банк формирует выписку-справку о сумме долга и основных сведений по ипотеке.

Далее следует обратиться в Пенсионный фонд с документами:

  • паспорт владельца капитала;
  • сертификат;
  • договор ипотечного кредитования и справка о сумме текущего долга;
  • документы на купленную недвижимость (право собственности, договор купли-продажи);
  • заявление по форме ПФР о переводе средств;
  • обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность.

Решение об одобрении заявки принимается ПФР в срок до 1 месяца. По истечению срока владельцу капитала направляется решение о выплате средств. Данную бумагу необходимо предоставить банку-заемщику. Срок перевода средств со счета сертификата на счет банка составляет 2 месяца.

После перевода средств заемщику доступны следующие варианты действий с займом:

  • уменьшение срока выплат или сокращение размера платежа при сохранении сроков выплаты. В этой ситуации необходимо получить у банка новый график платежей.
  • закрытие ипотечного займа. Отсутствие у банковской организации претензий подтверждается справкой о погашении ипотеки.

Можно ли погасить маткапиталом ипотеку мужа

Если ипотека взята мужем, то она может быть оплачена средствами сертификата на материнский капитал, который оформлен на жену.

Порядок погашения займа в целом не отличается от подобной схемы использования капитала женой — владелицей сертификата. К основному пакету документов потребуется приложить:

  • паспорт, СНИЛС, ИНН супруга;
  • свидетельство о заключении брака.

Иные требования, включая обязательство оформления покупки в общую собственность, остаются прежними.

Ипотека военнослужащих и маткапитал

Военная ипотека является одной из государственных программ и позволяет военнослужащему в течение определенного периода службы накопить значительную сумму в виде государственной субсидии на покупку жилья. Она направляется в виде оплаты первоначального взноса или частичного погашения взятого ипотечного кредита.

Использование материнского капитала в рамках военной ипотеки стало доступным с 2012 года. Если ипотека военнослужащего подразумевала оформление приобретенной квартиры в собственность военного, то при использовании капитала вступает в силу требование о наделении частями собственности всех членов семьи.

Поскольку владельцами государственной субсидии и капитала выступают супруги, то наиболее предпочтительно оформлять ипотечный займ в статусе созаемщиков.

Оформление покупки квартиры с использованием целевого займа военнослужащих производится по согласованию с Минобороны России и подконтрольными ему структурами. Выбор кредитной организации ведется по принципы работы банка с подобными субсидиями. Если семья военнослужащего планирует использование семейного капитала, то на этапе выбора банка следует учитывать его возможность принимать данные средства в качестве оплаты займа.

Совместное использование военной ипотеки и материнского капитала потребует увеличить ту часть документов, которая касается статуса заемщиков:

  • паспорта, ИНН, СНИЛС супругов;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей и подтверждение их гражданства;
  • документы, свидетельствующие о праве на капитал и военную субсидию.

Наиболее популярные ипотечные программы банков

Работа с материнским капиталом в рамках ипотечного кредитования в настоящее время ведется большинством банковских организаций. Рассмотрим основные условия и нюансы оформления подобных сделок в ведущих банках России.

Ипотека под маткапитал в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет возможность использования материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке или оплаты части долга. Доступны для покупки как готовые варианты недвижимости, так и жилье в стадии строительства. Лица, попадающие в рамки программы Молодая семья (возраст супругов на момент оформления займа не превышает 35 лет), могут совместить материнский капитал с государственной программой льготного кредитования, предполагающей снижение процентных ставок.

Оформление ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке не имеет отличий от стандартной схемы и требуемых документов. Граждане, которые являются пользователями зарплатных карт Сбербанка, освобождены от необходимости предоставления справки о доходах.

Ставка банка на период 2017 года составляет около 12% годовых, размер первоначального взноса от 20% от суммы займа, срок предоставления кредита до 30 лет.

Отзывы граждан об ипотеке в Сбербанке неоднозначны. Банк дает достаточно высокий процент отказа в займе даже для зарплатных клиентов.

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Ипотека под маткапитал в ВТБ24

ВТБ24 первым из российских банков стал принимать материнский капитал при оформлении ипотеки на строящееся жилье. Текущие ставки банка составляют от 11% годовых, требуемый размер первоначального взноса составляет 20% — если сумма капитала удовлетворяет данному требованию, то сертификат принимает как первый взнос. Срок кредитования рассчитан на период до 30 лет.

Отзывы граждан, воспользовавшихся ипотекой ВТБ24, содержат как позитивные истории, так и некоторые нюансы работы банка — например, нежелание сокращать срок выплат при частичном погашении долга средствами капитала.

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом: документы, условия для первоначального взноса в банках, отзывы

Ипотека под маткапитал в АИЖК

Агентство индивидуального жилищного кредитования предлагает от 10,9% годовых, срок предоставления займа составляет от 3 до 30 лет. Требования к первоначальному взносу у АИЖК снижены по сравнению от иных банков — потребуется 10% суммы для первоначального взноса.

Агентство активно реализует различные социальные проекты, в рамках которых возможно дополнительное снижение процентной ставки по ипотеке. Участие в данных программах возможно после одобрения органов местной власти.

Использование материнского (семейного) капитала при приобретении жилья в рамках ипотеки имеет целый ряд нюансов, связанных с:

  • формой применения средств капитала (первый взнос, оплата основного долга);
  • нюансами оформления приобретенной жилплощади в собственность;
  • необходимостью тесного сотрудничества не только с банком-заемщиком, но и Пенсионным фондом;
  • условиями, предъявляемыми к заемщику.

Отсутствие необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка позволяет использовать средства сразу после оформления сертификата.

О admin

x

Check Also

Как узнать остаток материнского капитала через интернет: проверить состояние счета через Госуслуги по номеру сертификата, справка об остатке в ПФР

Как узнать остаток материнского капитала Развитие Единого портала Госуслуг с каждым годом расширяет перечень электронных услуг. Такая система особенно удобна для молодых матерей. Вы можете ...

Материнский капитал: до какого года будет действовать сертификат за второго ребенка

До какого года продлили материнский капитал Материнский капитал — это средства, выделенные на поддержку российским семьям с детьми. Они выплачиваются с рождением или усыновлением второго, ...

Пособия не детей в 2018 году в Удмуртии: единовременные выплаты при рождении ребенка, компенсации за детский сад, региональный материнский капитал

Детские пособия в Удмуртии Высокий уровень рождаемости в Удмуртской республике поддерживает развитая система социальных выплат для семей с детьми. На дополнительную материальную поддержку могут рассчитывать ...

Статус многодетной семьи: как получить удостоверение в 2018 году, документы для оформления

Статус многодетной семьи В РФ отмечается тенденция отрицательного естественного прироста населения страны, в связи с чем, преобладающее число многодетных семей составляют семьи с 3-мя детьми, ...